ТОП МФО
Життя – штука нелегка. Від нього хочеться багато: і будиночок затишний, і відпустку на море кожного літа та й не тільки. Проте не в кожного кишені забиті по вінця грішми. Де ж тоді черпати омріяне задоволення? Відповідь на це питання простіша ,ніж здається. У нашій країні присутньо близко п’ятдесяти МФО (Мікрофінансових організацій). Кожна із них є офіційною ,таким чином ті , контролюються НБУ, в свою чергу, забезпечуючи споживача необхідним обслуговуванням.
Що таке мікрокредит?
Мікрокредит – це один із видів кредитів , що видається на нетривалий термін. Зазвичай, ця послуга розрахована на потреби, що включають у себе споживчий потенціал. Однак люди часто замислюються над питанням, яке полягає у різниці між звичним банківським та мікрокредитом. Основними відмінностями виділяються – швидкість надання, вартість й ретельний моніторинг над клієнтом. Намагаючись пояснити суть простими словами, цей сервіс забезпечує замовника грошима “тут і зараз”, буквально, повіривши на слово. Для оформлення вартує мати лише декілька речей: паспорт, ІПН, смартфон і картку.
Які умови отримання мікрокредиту?
Аби отримати дану послугу , не треба зациклюватись на всіх папірцях, документах й інших засобах масової інформації, вчитуючись слово в слово, із запам’ятовуванням кожного речення. Існує спосіб набагато елементарніший, аніж ціле “розслідування” серед довідкових матеріалів. Ми проаналізували ринок і знайшли середні умови, які діятимуть при зверненні.
| Пільгова ставка | 0.01% на день |
| Максимальна сума | до 20-40 000 грн |
| Ставка для повторного | 1% на день |
| Сума при першому зверненні | до 8 000 грн |
| Додаткові комісії | 10-20% за видачу коштів |
| Реальна річна ставка | близько 365% |
Отож, затямте собі істину: гроші завжди хороші, та дати їм раду ще вміти треба!
Покрокова інструкція, як взяти мікрокредит в Україні: гайд для новачків
Маючи певне уявлення щодо того, чим себе персоніфікує мікрокредитовий комплекс, важливо дотримуватись кількох важливих кроків:
Повністю обдумайте бажану суму та термін
Правило “Я візьму прозапас”, час від часу змушує очікування відобразитись контрастом. Не врахувавши такі аспекти, як розмір ставки, комісію, пролонгацію, дату погашення – результат буде невтішним. Оформиши коротший період, передплата виявиться меншою. На мою думку, користування позикою стає не тільки практичним, а ще й комфортабельним.
Не довіряйте першим-ліпшим сайтам. Оберіть офіційне підприємство
Вгамуйте свою увагу і не довіряйте компаніям із яскравими оголошеннями ,на кшталт “Хутко, чітко і без проблем”. Аферисти й шулери тільки того чекають,аби ласкавою мовою й “небесними” обіцянками, підкупити наївну душу, заради своїх “брудних грошей”. Серед п’ятдесяти МФО, ймовірно є спроможність віднайти на будь-який вид і смак. Більшість фірм (Moneyveo, Credit+, MyCredit і тд.) готові аргументувати доброчесність, приділивши достатньо часу й зусиль,аби ви отримали бажану поміч. Коли ж таки недовіра засіла десь всередині, не залишаючи у спокої, згадайте,що як отримувач послуг, ваші права повністю включають у себе, переконання у наявності ліцензії, перевірку рейтингу за відгуками, а також умови кредитування. Особливо уважно перевіряйте маловідомі МФО, адже саме їх бренд ще не до кінця сформований.
Підготуйте потрібні документи
Немає документів – немає діла! Перед тим,як визначати вірогідний “капітал”, помітьте чи попри вас знаходяться паспорт або ID-картка (фото пальцем не закривайте, навіть,якщо воно таке-собі), ІПН, банківська картка,яка ВИКЛЮЧНО зареєстрована на ваше ім’я та номер телефону.
Заповніть онлайн-заявку
У заявці зазвичай вказують: ПІБ, дату народження, контактні дані, інформацію про доходи та реквізити банківської картки. Однак переписуючи всю інформацію,не варто перегинати палицю, бо так можна і дійти до біографії всіх родичів. Важливо вводити лише правдиві дані, інакше система виявить помилки, побажавши вам лише попутного вітру.
Хвилинка часу – і договір підписаний
Надіславши заповнену форму, система оброблятиме дані протягом 1-5 хвилин. Заявку схвалено? Мої вітання! Отримавши електронний договір,ознайомтесь із ним ніс-у-ніс. Бажано не спускати очей із пунктів про суму повернення та штрафи. Обов’язково підтвердіть свою особу або через електронний підпис або SMS-код.
Дзеньк “О, прийшли!”
Отже,баланс збагатився? Я вважаю, що це неймовірно,адже ми вже майже на фінальному етапі! Але не поспішайте їх витрачати одразу. Насамперед зробіть копію договору, дату погашення та перевірте платіжний графік.
“Що вам найтяжче доводилося гасити?” “Кредити. Два.”
Щоб не вгрузати у ситуації,сповненої проблем, варто вчасно індемнізувати заборговане. Сплачувати мікрокредит дозволено належним чином:
- Через банківський застосунок;
- Через особистий кабінет на сайті МФО;
- Через касу банку;
- Через термінал самообслуговування.
Які дані передаються до мікрокредитної організації?
Під час отримання, клієнт передає дані МФО, обмежуючись лише певною інформацію про себе. Це робиться для того, щоб засвідчити особистість, оцінити його здатність платити та зменшити ризик викрадених або фальшивих відомостей.
Переважно Мікрофінансові організації запитують про:
| ПІБ та дату народження |
| Номер телефону та електронну пошту |
| Серію та номер паспорта або ID-картки |
| ІПН |
| Реквізити банківської картки |
| Адресу проживання |
| Інформацію про доходи та місце роботи |
Основні способи верифікації
Основними методами щоб підтвердити особу є:
Фото документів | Найбільш уживаний спосіб – це завантаження фото з паспорта або ID-картки. Також деякі сервіси можуть попросити: * селфі з документом* фото першої сторінки паспорта* коротке відео для доказу Ці прийоми ”виручають” , тобто допомагають компанії зрозуміти, що заявку подала справжня людина, а не робот чи зловмисник. |
| BankID | BankID — це система онлайн-ідентифікації, яка працює через банк. Користувач передусім входить до свого банківського рахунку, а згодом банк надсилає МФО підтверджені інформаційні відомості про клієнта. Цей метод вважається одним із найбезпечніших і значно пришвидшує процес. |
Верифікація банківської картки | Перед тим як зумовити видання позики, МФО зчаста перевіряє банківську картку. Через це, невелика кількість коштів може бути недоступною для користування. Гроші повертаються власнику,щойно карка пройде всю перевірку.Це потрібно для того,аби переконатись в активності та правдивості даних платіжного інструменту. |
Які дані аналізує МФО?
Далі, майже із блискавичним темпом, система перевіряє профіль клієнта, аналізуючи:
| Кредитну історію |
| Наявність прострочених боргів |
| Рівень доходу |
| Частота звернень за кредитами |
| Активність користування банківськими послугами |
| Вік позичальника |
| Регіон проживання |
У деяких компаніях існує навіть вивчення поведінкових факторів. Наче детектив на рівному місці! До прикладу, повторюваність введених даних або підозрілу діяльність під час входу в систему.
Як здійснюється погашення боргу: чому важливо уважно розглядати цей елемент?
Коли берете мікропозику, мало просто дізнатися відсоток. Неодмінно перевірте, як саме ви будете її повертати. Так ви одразу зрозумієте, чи підходить вам такий графік і на яку “вигоду” ви потрапите, якщо не встигнете заплатити вчасно.
Найпоширеніші способи погашення проходять:
| Через особистий кабінет на сайті МФО |
| Банківською карткою |
У терміналах самообслуговування |
| Банківським переказом |
| Через електронні гаманці |
Чому це важливо?
Якщо платіж буде затриманий навіть на один день, компанія може нарахувати штраф, зафіксувати прострочення у кредитній історії тощо. У багатьох мікрофінансових організаціях штрафи з огляду на запізнення можуть з’явитися з першого дня, коли відбудеться затримка платежу. Фінансові експерти радять сплачувати гроші як мінімум за 1–2 доби до крайнього терміну сплати, особливо, якщо використовується банківський переказ або термінал.
Ризики та небезпеки: про що безсумнівно потрібно пам’ятати!
Мікрокредит може виручити у скрутну хвилину, але ця “нитка Аріадни” має приховані загрози. Найчастіше в боргову яму потрапляють ті, хто бере гроші спонтанно, не прорахувавши, як саме буде їх повертати.
Загроза проявляється у кількох спектрах, а саме:
- Борг росте як на дріжджах через високі відсотки та штрафи;
- Псується кредитний рейтинг, і банки більше не дадуть вам грошей;
- Починається сильний стрес через постійні думки про борги.
Найгірше, що можна зробити — взяти другий кредит, щоб погасити перший. Так боргова яма стає тільки глибшою,а нещасний сплачувач спускається все нище, нище, нище..
Часті питання про те, як взяти мікрокредит?
Що таке мікрокредит?
Це короткостроковий вид кредитування на невелику суму, що видається мікрофінансовими організаціями (МФО) онлайн. Відрізняється від банківського кредиту високою швидкістю ухвалення рішення та мінімальними вимогами до клієнта.
Які умови отримання мікрокредиту?
Для нових клієнтів МФО часто пропонують пільгову ставку 0.01% на день (на суму до 8 000 грн). При повторному зверненні діє стандартна ставка близько 1% на день, а максимальна сума може сягати 20-40 тисяч гривень.
Які документи необхідні для оформлення?
Вам знадобиться лише мінімальний пакет: паспорт громадянина України (або ID-картка), ідентифікаційний код (ІПН), власний номер смартфона та активна банківська картка, випущена на ваше ім’я.
Як проходить верифікація особи?
Підтвердження особи найчастіше відбувається через систему BankID, завантаження фотографій документів (або селфі з паспортом), а також через верифікацію вашої банківської картки (тимчасове блокування мінімальної суми до 1 грн).
Яку інформацію аналізує МФО перед видачею?
Система автоматично перевіряє вашу кредитну історію, наявність прострочених заборгованостей в інших установах, рівень доходу, вік та загальну активність користування банківськими послугами.
Як можна безпечно погасити борг?
Ви можете сплатити заборгованість через свій особистий кабінет на сайті МФО, у застосунку вашого банку, готівкою через касу банку за реквізитами або за допомогою терміналів самообслуговування.
Які головні ризики мікрокредитування?
Основний ризик полягає у швидкому зростанні боргу через штрафи та пеню у разі прострочення платежу. Також затримки псують вашу кредитну історію. Тому важливо брати кошти обдумано і повертати їх строго за графіком.